年金を６５歳から受給すると、私の場合は年間１１６万４５４０円で月額約９万７千円でした。
その金額から介護保険料を天引きされると、手取り９万５千円弱ほどだったのです。

せめて手取り１０万円は欲しい！
そのために繰り下げをした話は以前書きました。

老後のためにしたこと年金繰下げの記事

先日、書類整理をしていたら、平成２９年発行の年金通知書が出てきました。
（画像クリックで拡大できます）


６５歳からの厚生年金５２５０９５円＋繰り下げ加算額８９０７４円＝６１４１６９円
６５歳からの国民年金６３９４４５円＋繰り下げ加算額８５０４７円＝７２４４９２円

繰り下げで年間１７万４１２１円増額し、年金年額１３３万８６６１円で、
繰り下げ後の年金月額は１１万１５５５円になりました。

現在は、介護保険天引きで年金手取りは月額約１０万７０００円ですが、
１０万円以内生活をして７０００円は、貯蓄をしています。


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昔は、夫が会社員の妻の国民年金は任意加入でした。
（私は夫が会社員の時や自営の時など１０年間の年金未納期間がありました）

その後、夫の社会保険から妻の国民年金を払う第3号制度になりました。
(正しくは・・・3号被保険者の保険料は、
配偶者が加入している厚生年金制度の財源から一括して国民年金に支払われる、
ということらしいです)

制度が発足して、私が夫の扶養に入っていた第３号期間は、



年金通知書を見たら、たった２か月間だけでした。

第3号制度直後に、私は長時間パートで働き始めて夫の扶養を外れたのでした。
それからしばらくして夫と住んでいた団地から逃亡しました。
夫と暮らした団地から高校生の娘二人を連れて逃亡したときの記事

夫と婚姻時期の国民年金未納期間１０年を穴埋めするために、
６５歳まで正社員で働こうと決め、頑張れたのかなと思っています。

現在、多くはない年金だけど受給年金範囲内で生活ができてるので
仕事頑張った甲斐があったし、
年金繰り下げしてよかったと思います。

年金繰り下げで取り崩した貯金額の記事

我流の年金繰り下げ損益分岐点

年金繰下げで考えたことの記事

。。。。。。。。。。。。。。。。



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65歳の時に約15年間住んでいた団地が老朽化で建て替え移転のため、
現在の新築団地に移転を勧められたとき、
団地の部屋の見学会がありました。

その時、団地集会所で地域住民のサークルや、
月2回の地域包括センター主催の高齢者体操があることを知りました。
図書館も団地の近くにありました。
前の団地ではまだ働いていたので、サークルや体操とは無縁だったけど、
定年後の移転の新団地では、通うのも近いし活動に参加しよう。　
図書館もすぐそばにあって通いやすい（以前の団地は図書館はちょっと遠かった）

また図書館併設の建物でも、高齢者サークルがたくさんあるし、
興味あるものがあれば参加しようと、考えていました。



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一番興味あったのは楽器演奏サークルで、区内の高齢者サークルを探したけれど、
近隣にはなくて、あったのは遠くの場所だったため無理と判断。
図書館は古本のにおいが苦手で鼻がムズムズし、行きたくなくなった。
（アレルギー鼻炎持ちで、花粉もたばこのにおいもダメ）

結局・・移転して約5年間、何一つやる気が起こらず今日に至る。
今年はコロナでやってるかやっていないかもわかりません。

お金と通いの距離をいとわなければ和太鼓をやってみたいなと今も思います。
（昔・介護関係の知人がやっていてすごいストレス解消になると言ってました）
民間の「和太鼓教室」調べたら月謝が1万円以上でした。

定年したらアクティブシニアになるつもりだったけれど、
今のこの状態が想定外でした。


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もう一つの想定外は、
年金生活になったら「貯金はできるだけ崩さない！！
年金範囲内で生活すること！！！」が、目標でした。

現時点でその目標はクリアできているうえに・・・
貯金もできてることがうれしい想定外です。

月10万円の年金生活で、貯金ができるとは思っていない事でした。

年金生活突入４年間で今年の貯金額、
最高額になりそうです。
来年まであと10日の間に大きな臨時出費が無ければです・・
何事もなく無事に来年を迎えられますように・・・

。。。。。。。。。。。。。。

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以前ゆうちょの保険が満期に近付いたころ、
それ以降の医療保険がなくなるのが怖くて、
アリコの掛け捨て終身医療保険に入りました。
死亡保険はついていない、入院日額5000円60日までの保険。
特約を４個つけて月額4979円で、掛け金は一生上がらないものです。

当時は働いていたので月額が安いと思っていたけれど、
最近10万円の年金額を考えたら・・？・・？と思うようになりました。
年取るほど入院の可能性は高くなるわけだし、
いざ入院となったらありがたい保険ではある。

自分の1か月の医療費自己負担を試算できる。
（自身の上限額と高額療養費支給額がいくらになるか）
高額療養費シミュレーション

もっと怖いのは・・入院期間中の食費だった。
一般的な食事代は１食４６０円×３食＝１３８０円
月額４１４００円もかかること。
住民税非課税の人は１食２１０円で、
食事代は完全自己負担です。
食事代も考えたらきっぱり医療保険を辞める勇気もなく、
考えた結論、特約を外すことにしました。
継続する特約は六疾病一時金特約２０万円と先進医療特約。

外す特約　
　↓
退院給付特約2万円→掛け金３５２円
手術給付特約10万円→掛け金８９５円
合計１２４７円月額掛け金が下がります。

年額約１５０００円だから、低年金の私は軽視できませんでした。


。。。。。。。。。。。。。

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あっという間に大金を失った友人の話
　私の知人👆の記事の彼女は現在６８歳で、７０歳まで働くと頑張っています。

都営住宅で独り暮らしをしています。
私と同じ立場です。
年金が月額５万円だそうで生活ができないと言い、
週３日介護のパートで働いています。
都営は給料と年金収入の合算で家賃が決まるので、現在は２万円程度は払っていると思います。

私が１１月から家賃が月額６０００円程になったので、
(70歳以上、家賃減免申請時点で３か月継続で医療を受けたのが家賃が大幅に下がった要因）
「あなたも、都営住んでるから70歳で仕事を辞めても家賃の心配だけはしなくてもいいよ」と、
Lineをしました。

その答えが「年金から光熱費払ったら食費が無くなるよ」と返信がありました。
彼女の話はいつも大げさな部分があるし、
私の生活費の計算話は理解してもらえないと思ったので、しませんでしたが、

同じ間取りの都営で、水道光熱費はそんなにかかるわけがありません。

自分は「ガス・電気・水道」は月１万円あれば生活できます。



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私が６５歳になり2年間の年金繰下げすることに決めるとき、
収入のない２年間の必要生活費の計算を、
各項目多めにして計算しました。

家賃　１３０００円
水道光熱費　１００００円
国民健康保険料　２０００円
--------------------------------------
固定費　２５０００円

残りの２５０００円を食費、消耗品などに充てると、
最低生活費５万円と試算しました。

私の場合は、民間医療保険2つと
ネット・スマホ代で、
１５０００円程余計にかかるので、
結果的に６５０００円～７００００円がかかります。

知人の彼女は、会社勤務の厚生年金期間も長くあったと思うけれど、
なぜ国民年金満額より少ないのかなと私は感じてますが、
深くは聞いてません。

言葉のあやかもしれませんが、
「年金５万円から光熱費払ったら食費が無くなるよ」と聞いて、
あまりの大雑把さにチョットびっくりしました。

こんな彼女ですから「宝くじ当たらないかな～
ピンコロで逝きたいわ、私、働けなくなったらセイホ（生活保護）だね」が口癖です。

ちなみに私はこんな考えです。
（貯金取り崩し生活は長生きするほど貯金が減っていくので、
長生きリスクと言われてるけれど・・・）
【定年退職時にいくらかでも老後資金を持って、
その後、受給年金だけで生活をすれば、
「老後資金を増やせなくても、減らさない生活」は、
（私は現在老後資金を減らさない月10万円生活ができています）
高齢になるほど老後資金に余裕がでる】



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その他、生活が苦しいという人を数人知ってますが、
そのような方はどんぶり勘定の人が多い印象です。

私も家計簿をつける６０歳ちょっと前まではどんぶり勘定でした。
家計簿をつけ始めてからは支出は把握していましたけど、
収入はつけていなかったです。
支出だけを把握しておけば、老後の年金生活に必要な金額がだいたいわかるからです。

家計簿に収入もつけ始めたのは、６５歳で退職して働かなくなってからです。

高齢になってもどんぶり勘定の人は、
「年金じゃ足りない」と言います。
「何に使ってるの？」と聞いても、
「わからない、気が付いたら財布にお金が残っていなかった」
という返事が返ってきます。

若い時、大雑把で「何に使ったっけ？」というんだから・・・
物忘れの多い高齢になってお金の使いみちを覚えていないのは当然といえます。
（自分もそうなので、使いみちを忘れないように家計簿をつけています）

そして、そんな方の共通点として「宝くじあたらないかなぁ・・・」と言います。

「この前、宝くじの当選番号が似ていたので・・
近づいてきてるのよ！」という人もいました。

当選番号はその都度変わるんだから。。。
近づくって・・・？（どういうこと）と、
思います。

「自分はくじ運が無い当たるはずがない」と思っていて、
宝くじを買わない私は絶対当たらないです。

でも、今年は９月から１１月までにスクラッチを自分比では、たくさん購入しました。
計５千円購入し末等当たり１１００円で外れは３９００円でした。

スクラッチに関しては、当選金額が低い分当たりやすいかな？と思う浅はかな自分がいます。
私も人のことは言えないってことですね(>_<)

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髪が少し伸びたのでカットに行きたいと思った昨日のことでした。

２か月１回ほど通っていたリーズナブル美容院、
コロナのため「平日カットタイムサービス12時から１４時まで690円」は、
集中・密を避けるためか数か月間休止していて、通常値段980円だけど、
今日は年金支給日、こんな日は混んでるだろうなって思いながら・・

混まない時間を考えたら昼食時間かなと思い１２時過ぎに入店、
もし混んでたら、
タイムサービスもやってないし、
別の日に出直そうカットせずにそのまま帰ってこようと思って、
カット店をのぞいたら、空いてました。

店員さんに聞いたら平日タイムサービス690円は、
11月2日に復活したと言ってました。
ラッキーです。



この美容院は　１０００円カットより安い。
年金者には家計にやさしい金額です。

５０歳代男性初見の店員に案内され、カット席に座りました。
昔は、カットの仕方にこだわって気に入った美容師さんがいる美容院に行っていたけれど、
現在は、ただまっすぐカットするだけなので、
どこでも誰でもよいのです、ただ安ければ・・

ケープをかけて「どれぐらい切りますか？」
「５センチほど切ってください」カットが始まり・・
あっという間に終わりました(^_-)-☆
私史上、最速のカット時間でした。
３分間以内でした。
席に座った時間含め、５分以内で終わりました。



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普通の美容院はカットだけでも時間が長くて嫌だ、
この美容院は、早いので好きだったけど、
これは最速過ぎる！！

他の女性店員は、丁寧で時間も長めです。


でも、高齢男性店員だし、タイムサービス価格６９０円だしまあ良いか！！

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押してくれたら筆者が喜び
（団地の）庭かけ回ります
   

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11月分家計簿で、
年金収入10万円－支出82151円=17849円の黒字と書きました。


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１７８４９円の黒字に加えて11月の臨時収入は、
治験協力費：2回分（骨粗しょう症）２００００円
(11月の治験は休みだったたけれど、
１０月は治験が２回あったため、月遅れで2回分の入金あり）

ラクマ：純利益　1６８円
（ラクマに払う手数料と出品者負担の郵便料金、商品原価を引いた金額）

キャッシュカードポイント：１５００円
（ジャックスカードはポイント率が良い。
１500ポイントで、引き落とし金額から１５００円円引いてくれる）
-------------------------------------
①臨時収入合計：２１６６８円
②年金端数：７０００円
③１１月の黒字分：１７８４９円

１１月分貯金額合計は・・・
①＋②＋③＝４６５１７円を貯金することができました。
今年は、治験参加で協力費が支給されたので貯金がたくさんできた１年でした。

12月に入り今日まで臨時収入0円です。
12月8日（火）に治験通院しましたが、協力費の振り込みは来年かも？
12月はお歳暮・孫へのクリスマスプレゼントなど交際費がかかりますが、
月10万円以内支出ならばよしとします。

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世間を大いに騒がせた老後資金
2000万円無いと老後破産！？と煽られ誰もが不安に陥れられた
老後2000万円問題とは・・・
改めて、計算の根拠を見てみました。

金融庁が発表した報告書は、次の条件で、試算しています。
1. 高齢夫婦無職世帯（夫65歳以上、妻60歳以上）が95歳まで生きることを想定
2. 毎月の収入は約21万円、支出は約26万円で、毎月約5万円の赤字
3. 「約5万 X 12ヶ月 X 30年 = 約2000万円」

ということらしいです。
夫婦の年齢差5歳で、
そもそも95歳まで生きる人は少ないし　

私は、一人暮らし。
単身の自分には当てはまらない計算でした

高齢単身の場合は、老後資金額が異なるようです。
高齢単身1カ月の消費支出の平均は13万9739円だそうです。

高齢単身支出内訳は以下の通り。

項目	月の金額
食料	3万5883円
住居	1万2916円
光熱・水道	1万3055円
家具・家事用品	5681円
被服及び履物	3659円
保健医療	8445円
交通・通信	1万3117円
教育	47円
教養娯楽	1万6547円
その他の支出	3万389円

上記に加えて、税金や社会保険料などの非消費者支出1万2061円がかかるので、

高齢単身者は月に平均15万1800円が必要。
出典：総務省統計局ホームページ 家計調査報告（家計収支編）
2019年「高齢単身無職世帯の家計収支」

上記の例は
単身高齢女性の厚生年金平均額年間130万５０７２円で、
月額にすると１０８７５６円です。
年金月108756円ー月支出151800円＝－43044円不足
月43044円X25年間＝12913200円
単身者65歳～90歳まで12913200円の老後資金が必要の計算になります。
この計算は住居費が安いですが、
「ローン完済済みの持ち戸建てか分譲マンション」
「田舎の賃貸か都営市営団地」じゃないとこの金額はないですね。
＊老後生活費は住居費次第ということのような気がします。



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私は月額111793円の年金なのでほぼ平均額です。
実は、65歳から年金受給すると95000円程だったので、
せめて平均額にしたくて、2年間ほど受給繰り下げをしたので、
ようやくこの金額になりました。
その時の記事は↓
老後のためにしたこと年金繰下げの記事

年金繰下げで考えたことの記事

年金繰り下げ受給までの貯金取り崩し額の実態の記事

現在年金受給額↓
1年間の年金額決定の記事
（介護保険天引きで107000円）
上記の計算をすると、年金月１１１７９３円－月支出１５１８００円＝ー４０００７円
月40000円不足です。


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私の老後65歳から25年間、
もし90歳まで生きるとしたら、単身老後資金1200万円が必要の計算でした。
私、今は71歳になったばかりなので90歳までは残り19年間です。
4万円×19年間＝912万円必要という計算です。

退職後の1年間は、勤務時の収入額で住民税・健康保険料などが算定されるので、
支出が多いですが、
65歳で1200万円老後資金を持って、
その後、受給年金だけで生活をすれば、
「老後資金を増やせなくても、減らさない生活」は、
（私は現在老後資金を減らさない月10万円生活ができています）
高齢になるほど老後資金に余裕がでてきます。
（貯金取り崩し生活は長生きするほど貯金が減っていくので、
長生きリスクと言われてる・・）

しかし、老後早期の体が動くうちに旅行などで楽しみたいという考えもありますね。
老後は収入が限られるので、遊びも計画的にすることが大事だと思います。
（ネイサンチェンを、もう一度観たい！！のが目標！！！）

（昨年アイスショーで来日したときに、
好物のたこ焼きを買っていたネイサン）

この計算をしていたら90歳まで20年を切ったことが1番のショックでした。
自分の場合は働くのが嫌で早くなりたかった65歳、
退職後からが一番楽しく過ごせそうと思ったけど、
身体足腰元気でいられるのは、
いつまでだろう・・？って考えてしまいました。
以後の残り少ない人生、大事にしようと気付かされました。

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